認知症対策に最適なのはどっち？家族信託と成年後見制度を徹底比較
- 家族信託の認知症対策
- 2025/11/27
- 2025/11/27
家族信託と成年後見制度を比較し、あなたの家庭に最適な認知症対策を解説
家族信託と成年後見制度の基本的な仕組み
家族信託とは？三者の関係と柔軟な財産管理の仕組み
家族信託とは、財産の管理や承継を家族に託す新しい仕組みで、認知症対策として注目されています。委託者（財産を預ける人）、受託者（財産を管理する人）、受益者（利益を受け取る人）の三者によって構成され、信託契約を通じて財産の管理権を移します。たとえば親が委託者として賃貸物件を子に信託し、子が受託者として管理・運用を行い、家賃収入は親（受益者）が受け取るという形です。信託財産は「信託口口座」で管理され、親が認知症になっても凍結されずに活用可能です。また、次世代への財産承継を指定できる点も大きな特徴です。家族信託は、柔軟な資産管理が可能な制度といえます。
成年後見制度とは？仕組みと特徴をわかりやすく解説
成年後見制度とは、認知症などで判断能力が低下した人の生活支援や財産管理を行うための公的制度です。大きく「任意後見」と「法定後見」に分かれます。任意後見は、本人が元気なうちに信頼できる後見人を契約で選ぶ方式で、将来への備えとして利用されます。一方、法定後見はすでに判断能力が低下している場合に、家庭裁判所が後見人を選任します。後見人は銀行手続きや施設の契約などを代行し、本人の生活や財産を保護します。成年後見制度は、本人の権利保護と財産保全を重視する認知症対策の基本制度といえます。
家族信託と成年後見制度のメリット・デメリット比較
家族信託のメリット・デメリット
家族信託の最大のメリットは、認知症による財産凍結を防ぎ、自由度の高い財産管理ができることです。たとえば賃貸物件の改修や売却も受託者の判断で行え、成年後見制度では難しい積極的な資産運用が可能です。また、家庭裁判所の監督を受けないため、手続きやコストの負担も軽くなります。一方で、受託者の権限が強く、裁判所などの公的機関の監督もないことから、受託者による使い込みのリスクがあります。さらに、信託の設計には専門的知識が必要であり、対応できる専門家や金融機関がまだ少ないことも課題です。家族信託を利用する際は、制度の柔軟性とリスクの両面を理解しておくことが重要です。
成年後見制度のメリット・デメリット
成年後見制度の最大の強みは、被後見人の財産と生活を法的に守る安全性です。後見人が銀行取引や契約行為を代行するため、詐欺や不要な契約から本人を守れます。身上監護の範囲も広く、入院手続きや介護サービス契約も後見人が対応するため、安心した生活を維持できます。しかし財産は家庭裁判所の管理下に置かれるため、投資や贈与などの自由な運用はできません。また、制度の終了は本人の死亡時となるため、後見人報酬などの費用が長期的に発生します。柔軟性よりも保護と安全を重視したい家庭に向いている制度といえるでしょう。
あなたの家庭に合う制度はどっち？判断基準と選び方
家族信託が向いているケースとその理由
家族信託は、柔軟な財産管理を希望する家庭に特に適しています。たとえば、親が賃貸経営をしており、将来的に認知症リスクがある場合でも、子を受託者として信託すれば物件の管理・売却・契約が継続できます。また、家庭裁判所の監督を受けないため、第三者の関与を避けたい人にも向いています。さらに、家族信託には「次世代承継」を指定できる特徴があり、孫やひ孫など先の承継先まで指定することも可能です。費用面でも長い目で見れば後見制度より低コストで運用できるため、経済的負担を抑えつつ家族で財産を守りたい人に最適な選択といえます。
成年後見制度が向いているケースとその理由
成年後見制度は、生活や医療などの「身上監護」を重視する家庭に適しています。たとえば、本人がすでに認知症を発症している場合や、離れて暮らす家族を支援したいケースでは、家庭裁判所が選任する後見人が生活全般をサポートします。専門家が後見人となることで、法的な判断や契約トラブルを防ぎ、安全な環境を維持できます。また、本人の財産は厳重に管理されるため、親族間の金銭トラブル防止にも有効です。費用はかかるものの、生活支援と法的保護の両立を求める場合には成年後見制度が安心です。信頼性と安全性を重視する方に向いた制度といえるでしょう。
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